银行账户

西班牙银行开户所需材料

石洁, 中国事务部门。AGM律师事务所

 

前几期我们为大家介绍了西班牙黄金签证及一些列的投资政策,(www.agmabogados.com/zh-hans/25-wan-ou-yuan-ji-ke-huo-de-xi-ban-ya-huang-jin-qian-zheng-golden-visa/)但困扰投资者们的还有西班牙银行的开户和收款问题。旅西华人应该都清楚2018年底2019年初的银行清退账户风波,以BBVA为首的西班牙众多大小银行都纷纷清退中国国籍客户的账户,或者以资料不足为理由冻结其资产。

 

此举的由来是因为欧盟反洗钱法案的制约 ,详情可以参阅复旦大学中国反洗钱研究中心的一篇文章: www.ccamls.org/download.php?did=11203

 

其中欧盟反洗钱公约指令明确规定了欧盟成员国对于反洗钱政策的制定及实施,也有某些国家为了经济利益而没有很好的执行欧盟反洗钱公约,曾有报道称某欧盟成员国外长因没有贯彻执行反洗钱公约,未审查外国投资者就投资黄金签证的资金的来源,而锒铛入狱,此举也牵连到了多国投资人及他们的签证居留。

 

西班牙为了更好的执行该公约,经济部及银监部门规定各大银行必须彻查外国投资者资金来源,(同理也适用于公证处,律师事务所,投资接收方等相关环节的处理部门),一旦发现银行未执行彻查工作导致客户利用银行进行了洗钱行为,银行将会面临巨额罚款。但在政策贯彻层面上,这些银行似乎并没有很好的执行该指令,而是采取了一刀切的处理办式,由于不了解中国政策及经济环境,两国在税务财务方面法律法规差异性较大,银行方面无法查证或核实中国内地的情况,所以很多分行干脆不接受中国人开户。其实欧盟及西班牙反洗钱法都没有明确规定在西班牙开设银行账户需要什么样的材料,更没有提及不允许中国国籍用户开户。所以需要哪些材料取决于各家银行甚至各银行的分行都有自己不同的规定。

 

一般银行所需的基本材料为:

 

  1. 可以证明需要存入或转入西班牙账户的资金的来源,简单来说就是证明自己在中国是怎样挣钱的。且这些材料能说明的数目必须和转入资金有一定的相关性,比如一个客户需要转账50万欧元至西班牙账户,但只提供一张证明自己月收入一万元人民币的工作及工资证明,显然不足以证明自己仅靠工资就能积攒50万欧元的存款。
  2. 身份证明文件。目前大多数银行都要求用户在西班牙具有合法身份,反洗钱法案并没有指明护照不可以开户,但银行在执行层面都需要客户至少有西班牙NIE号码。(NIE意为外国人身份证号,外国人需要在西班牙从事经济活动时,必须持有NIE号)持有NIE号代表了客户已在西班牙警察局登记备案,也可以证明开户人开设账户的真正用途。
  3. 开设账户的目的。无论是投资者购房还是留学生学习生活,都需要适当文件证明确实需要开设该账户,如果以购房原因至少要提交已签订的购房定金合约。留学生需要提交已注册学校的录取信及父母的收入证明(在父母提供留学资金及生活费的情况下)。

 

但除了这些基本材料,银行通常都会要求更多的附属材料来完善客户信息。很多银行还会要求客户购买银行提供的保险(医疗保险,房屋保险,人身保险等)虽然此举没有明确的规定,目前已成为约定俗成的开户条件,但如果用户不需要保险,可以跟银行沟通避免支付额外费用。

 

有人反映银行所需的材料都交齐了还是不让开户怎么办?遇到这种情况客户可以通过投诉来维权,通过填写投诉表到当地消费局部门进行投诉。或者通过与银行有长期合作关系的相关机构帮忙开户。一般来说与银行有较长时间的商业往来的机构例如开发商,律师事务所和咨询机构会在接收客户时进行初审,对于银行方面也相当于一个有力的背书。在这些机构的协调下开户工作会相对容易进行。详情可以联络AGM律师事务所。



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